Жилье станет менее доступно казахстанцам?

Казахстан может резко снизить свои позиции в мировом рейтинге по доступности жилья из-за удорожания ипотеки. О том, как формируются ипотечные ставки и почему они растут, корреспонденты Taspanews.kz поговорили с экспертами.

На сегодняшний день Казахстан занимает 74 место среди 104 стран в мировом рейтинге по доступности жилья Numbeo. Для примера, Китай на 8 месте, Россия на 34 месте. В среднем на одного казахстанца приходится всего 23 квадратных метра жилья, при этом у десятков тысяч граждан все еще нет своего собственного угла. Многие пытаются копить на первоначальный взнос и планируют взять ипотеку, которая и без того кажется гражданам малодоступной. Но в ближайшее время ситуация может еще более усугубиться. На днях министр национальной экономики Серик Жумангарин сообщил, что ожидается рост ставки по ипотеке в Казахстане. Вместе с экспертами, мы разобрали, что может стать триггером для этого. Есть несколько причин, разберем каждую из них.

Базовая ставка влияет на условия ипотеки

Нацбанком была повышена базовая ставка, что заставляет банки второго уровня пересматривать условия ипотеки. Как это работает, рассказал ипотечный аналитик Канат Бершинбаев.

«Есть такое понятие, ключевая ставка, она была повышена до 16,5%. Ниже этой ставки коммерческая ипотека быть не может. Банк должен зарабатывать, он берет деньги условно под эти 16,5%, остается очень небольшая надбавка. В последние годы ипотека стала не суперинтересным инструментом для БВУ. На ней много не заработаешь, как на том же потребительском кредитовании. Представьте, вы купили кружку на базаре за 500 тенге, ее нужно продать как минимум за 700 тенге, чтобы у вас экономическая выгода была, чтобы вы могли заработать. У банка такая же история, с ипотекой зарабатывать становится все сложнее» , – говорит Канат Бершинбаев.

КПН станет дополнительной нагрузкой

Еще одним триггером для изменения условий по ипотеке в стране может стать предложение повысить корпоративный подоходный налог (КПН) для банков до 25%, что активно сейчас обсуждается и может быть реализовано в новом Налоговом кодексе. По словам министра национальной экономики Серика Жумангарина, удорожание ипотеки не избежать по причине того, что банки переложат дополнительные расходы на клиентов.

«Повышение будет обязательно. Банки не станут брать эти издержки на себя и, скорее всего, включат их в стоимость ипотеки. Вопрос в другом — захотят ли люди брать кредиты по таким условиям. Рынок ипотеки — эластичный, есть альтернативы: «Отбасы банк» и государственные программы. Если один банк поднимет ставку на 5%, потребитель может выбрать другой с меньшей надбавкой» , — сказал Жумангарин.

Это значит, что коммерческая ипотека как таковая вообще может исчезнуть в Казахстане. На рынке останется только ипотека с государственными жилищными программами. Выход коммерческих банков из ипотечных инструментов начался с 2017 года, когда активно реализовывались программы по доступному жилью. Однако в последние годы, коммерческие банки все-таки смогли вернуть себе долю рынка через «партнерские ипотеки», они начали предлагать кредиты под выгодный процент, заключая соглашение с застройщиками. Но увеличение налоговой нагрузки может притормозить и это начинание.

Смогут ли государственные программы перекрыть потребность населения в жилье? Вопрос открытый. По данным статистики, доля ипотечных госпрограмм составляет 66%, то есть чуть больше половины от всей проданной недвижимости.