Казахстанцам с долгами усложнят получение кредита

Скоро казахстанцам будет сложнее взять кредит – особенно тем, у кого уже есть долги или проблемы с выплатами. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) решило закрутить гайки: оно подготовило новый проект постановления, который изменит правила игры для банков и заемщиков, передает Taspanews.kz.

Теперь банки будут обязаны проверять риск дефолта клиента не только до, но и после выдачи кредита.

Кого сочтут проблемным заемщиком

Вы автоматически попадете в группу риска, если совпадут хотя бы два из шести пунктов:

- Ваша кредитная история короче 3 лет

- У вас были просрочки свыше 3 МРП более чем на 30 дней за последний год

- Eсть кредиты сразу в трех и более банках

- Платежи по займам «съедают» больше 45% дохода

- B кредитной истории – негатив

- Доходы не подтверждены документально.

Если вы все же получите кредит, банк будет обязан отслеживать вашу финансовую ситуацию. А если риск невозврата вырастет на 5% и выше – приготовьтесь к внимательному контролю.

Банки обязаны будут идти на уступки

Если вы – заемщик с повышенным риском, банк заранее должен продумать план реструктуризации долга. Это когда вам, например, снижают ставку, продлевают срок или уменьшают ежемесячные выплаты.

Плюс все банки будут обязаны создать отдельные подразделения, которые будут заниматься только клиентами – помогать решать споры, контролировать работу с жалобами и следить за тем, чтобы права заемщиков не нарушались.

7 простых советов

Как не попасть в список "рискованных" заемщиков и сохранить доступ к кредитам: 

1. Cледи за кредитной историей

Проверьте, нет ли у вас старых просрочек или ошибок. Даже мелкие задержки могут испортить репутацию перед банком.

2. Hе бери кредиты во всех подряд банках

Финансовые организации видят, в скольких местах ты уже должен. Три и более кредита – тревожный звоночек.

3. Подтверждай доход официально

Даже если ты фрилансер или ИП – собирай справки, чеки, налоговые отчеты. Без подтвержденного дохода тебе сразу присвоят повышенный риск.

4. Старайся, чтобы долги не превышали 40% от дохода

Это критический уровень. Если каждый второй тенге уходит на кредиты – банки это заметят и задумаются.

5. Избегай просрочек, даже на пару дней

Даже небольшая задержка может остаться в системе и повлиять на решение банка. Всегда имей «финансовую подушку» на платежи.

6. Проверяй, где и как ты уже оформил кредит

Иногда можно случайно «набрать» слишком много кредитов (например, в онлайн-сервисах), не замечая этого.

7. Не оформляй кредиты на других людей

Ты можешь помочь другу, но в кредитной истории – это твоя ответственность. Банку будет все равно, кто тратил деньги.